日銀が2025年10月29日から金融政策決定会合 政策金利は据え置かれる見通しとのことです。そこでそもそも政策金利とは何か？身近にどのような影響があるのかというのをわかりやすくまとめてみました。
政策金利とは？
「政策金利（せいさくきんり）」とは、日本銀行（日銀）などの中央銀行が決める“お金の値段”のようなものです。
もっと簡単に言うと、
銀行同士がお金を貸し借りするときの金利を、日銀がコントロールする仕組み
のことです。
この金利は、企業や個人の「借りやすさ・返しやすさ」に影響し、景気をコントロールするための大切なツールになっています。
政策金利が「上がる」とどうなるの？
▶ 国民への主な影響
| 分野 | どう変わる？ | 結果・影響 |
|---|---|---|
| 住宅ローン | 金利が上昇 | 毎月の返済額が増える |
| 自動車・教育ローン | 金利が上昇 | 借りるハードルが上がる |
| 預金 | 金利が上がる | 銀行預金の利息が増える |
| 株式市場 | 資金が引き上げられる | 株価が下がりやすくなる |
| 為替（円の価値） | 円が買われやすくなる | 円高傾向に |
つまり、「お金を借りにくく、貯めやすい」環境になるため、
景気の過熱を冷ます目的で「金利を上げる」ことが多いです。
💡 例：インフレ（物価が上がりすぎている）ときに、日銀は金利を引き上げて物価上昇を抑える。
政策金利が「下がる」とどうなるの？
▶ 国民への主な影響
| 分野 | どう変わる？ | 結果・影響 |
|---|---|---|
| 住宅ローン | 金利が下がる | 返済が楽になる・借りやすくなる |
| 自動車・教育ローン | 金利が下がる | お金を借りやすくなる |
| 預金 | 金利が下がる | 預けても利息がほぼつかない |
| 株式市場 | 投資資金が流入 | 株価が上がりやすくなる |
| 為替（円の価値） | 円が売られやすくなる | 円安傾向に |
つまり、「お金を借りやすく、使いやすい」環境になり、
景気を刺激したいときに「金利を下げる」ことが多いです。
💡 例：景気が悪く、企業や消費者があまりお金を使わないときに、金利を下げて経済を活性化。
政策金利は“景気の温度調節”の道具
| 状況 | 金利の動き | 狙い | 国民への主な影響 |
|---|---|---|---|
| 景気が良すぎて物価が上がりすぎ | 金利を上げる | 景気を冷ます | ローン負担増・預金利息アップ |
| 景気が悪くてお金が回らない | 金利を下げる | 景気を温める | ローンが借りやすくなる・預金利息減少 |
わかりやすいイメージで言うと…
政策金利は「エアコンの温度設定」のようなもの。
景気（＝部屋の温度）が暑すぎれば冷ます（金利を上げる）。
寒すぎれば温める（金利を下げる）。
中央銀行はこの温度調整をしながら、
物価を安定させ、国民生活を守ることを目指しています。
金利が上がる時に考えるべきこと
- 住宅ローンは固定金利への切り替えを検討
→ 変動金利のままだと返済額が増えるリスクがあります。 - 無駄な借入を控える
→ カードローン・リボ払いなどは金利負担が重くなります。 - 貯蓄を増やすチャンス
→ 預金金利が上がるので、定期預金や国債などを活用。
金利が下がる時に考えるべきこと
- 借入・ローンの組み換えを検討
→ 安い金利で住宅ローンを借り換えできる好機。 - 投資・資産運用を始めるチャンス
→ 預金の利息が低下するため、投資信託や株式で資産を動かす人が増えます。 - 消費マインドを上げる
→ 経済を回す意味でも「必要な支出」はためらわず使うことが景気支援に。
最後に：金利は「遠い話」ではなく「生活そのもの」
金利は数字の話ではなく、私たちの暮らし方・お金の使い方・将来の計画に直結するテーマです。
ニュースで「政策金利が上がった」「据え置かれた」という報道を見たら、
「自分の家計や資産運用にどう影響するか？」を考えるクセをつけましょう。
小さな意識の変化が、将来の安心やチャンスを守る第一歩になります。
コメント